Cara Menyusun Anggaran Bulanan Yang Efektif
Cara Menyusun Anggaran Bulanan Yang Efektif – Uang bukanlah kunci kebahagiaan, namun tanpa uang Anda tidak dapat memenuhi kebutuhan dan keinginan Anda dengan baik. Oleh karena itu, uang harus dikelola secara efektif melalui perencanaan keuangan. Rencana keuangan pribadi adalah suatu cara untuk mencapai tujuan, keinginan atau kebutuhan di masa depan dengan mengatur uang yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan tersebut. Tujuan atau kebutuhan tersebut bisa bermacam-macam, seperti tabungan hari tua, biaya pernikahan, biaya sekolah anak dan lainnya. Perencanaan keuangan merupakan langkah awal yang bisa Anda lakukan jika ingin membeli atau mencapai sesuatu di masa depan.
Dengan rencana keuangan, Anda akan memahami kesehatan keuangan Anda saat ini, prioritas masa depan, dan langkah-langkah yang harus diambil untuk memenuhi berbagai kebutuhan hidup. Misalnya saja jika Anda menginginkan sepeda motor sendiri, perencanaan keuangan yang baik akan membantu Anda mengetahui berapa jumlah uang yang bisa Anda sisihkan untuk membayar kredit sepeda motor tersebut, jika ada, dana Anda cukup untuk membeli sepeda motor baru atau bekas. Lalu bagaimana cara membuat rencana keuangan pribadi dan apa rumusnya?
Cara Menyusun Anggaran Bulanan Yang Efektif
Langkah pertama dalam perencanaan keuangan pribadi adalah menentukan tujuan dan sasaran keuangan yang ingin Anda capai. Saat mencapai tujuan finansial ini, jadilah SMART (
Merencanakan Anggaran Usaha Kuliner: Panduan Menyusun Rencana Keuangan Yang Efektif Untuk Warga Desa Bhuana Jaya
), juga disebut tujuan, harus spesifik, terukur, dapat dicapai, relevan dengan situasi dan tenggat waktu Anda saat ini.
Contoh perencanaan keuangan pribadi yang tidak SMART adalah penghasilan bulanan Anda Rp 3.000.000 tetapi Anda ingin membeli mobil Mini Cooper dalam 5 tahun. Sebaliknya, tujuan finansial Anda bisa dikatakan SMART jika misalnya dengan harga Rp 3.000.000 Anda ingin membeli sepeda motor Honda Beat dan melunasinya dalam 3 tahun.
Anda mengetahui sumber dan nilai pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda. Hal ini penting agar Anda mengetahui berapa banyak uang yang dapat Anda sisihkan untuk mencapai tujuan keuangan di atas.
Bahkan tagihan dan pembayaran pinjaman yang harus Anda bayarkan setiap bulannya. Dengan informasi detail seperti ini, Anda bisa lebih memahami kesehatan keuangan Anda.
Biar Tidak Boros, Begini Cara Mengatur Keuangan Keluarga
Langkah ketiga adalah mengikuti prinsip 50/30/20. Dalam skema ini, Anda sebaiknya menyisihkan 50% penghasilan Anda untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari, 30% untuk tagihan, utang dan pembayaran, serta 20% untuk tabungan dan investasi. Meski aturan ini tidak baku, namun dengan adanya prinsip ini akan membantu Anda dalam mendistribusikan uang Anda.
Selain itu, dengan menjaga rasio keuangan seperti itu, uang yang Anda gunakan untuk investasi atau tabungan tidak akan mengganggu kebutuhan dan hutang Anda sehari-hari. Selain itu, melunasi utang juga tidak mengganggu kebutuhan sehari-hari.
Rencana keuangan bisa ditulis di buku catatan atau dicatat di ponsel Anda. Namun jika ingin cara yang lebih efisien, Anda bisa menggunakan aplikasi spreadsheet atau menggunakan aplikasi keuangan. Dengan kedua aplikasi ini, Anda dapat mencatat dan menjumlahkan pemasukan dan pengeluaran bulanan Anda dengan lebih cepat dan akurat.
Seringkali, aplikasi akuntansi keuangan menyertakan fungsi pelaporan otomatis yang dapat Anda periksa setiap hari. Dengan cara ini, Anda akan mengetahui berapa banyak uang yang Anda peroleh dan belanjakan selama bulan tersebut, dan Anda juga akan memeriksa apakah keputusan keuangan yang Anda ambil selama bulan ini sudah baik atau belum mencapai tujuan keuangan yang Anda inginkan.
Tips Dan Cara Efektif Mengatur Anggaran Bulanan Anda
Seringkali pendapatan dan pengeluaran seseorang berbeda-beda dari bulan ke bulan, sehingga perencanaan keuangan yang dilakukan oleh orang tersebut juga akan disesuaikan dengan kebutuhan bulanannya. Misalnya, pada bulan ini Anda harus mengeluarkan biaya ekstra untuk mencetak laporan yang bermanfaat, sehingga Anda memiliki nominal pengeluaran yang berbeda-beda untuk dibayar. Juga, jika Anda menerima pesanan desain grafis gratis bulan ini. Dan penghasilan yang didapat juga berbeda-beda.
Rekonsiliasi bukanlah hal yang aneh karena terdapat perbedaan nilai antara rencana keuangan dan catatan keuangan. Misalnya di rencana keuangan Anda berencana makan kopi 3 kali masing-masing seharga Rp 25.000, di catatan keuangan Anda menulis bahwa bulan ini Anda makan kopi 5 kali karena ada 2 grup chat.
Berdasarkan prinsip 50/30/20 di atas, jika diperlukan pengeluaran, hal pertama yang harus dilakukan adalah mengurangi jumlah tabungan dan investasi. Tetapi jika penghasilan Anda naik, semua jalur pembayaran juga akan naik.
Melihat kasus contoh ini, individu tidak mempunyai utang atau utang yang besar (lebih dari 30% pendapatan), sehingga utang tersebut dapat dialokasikan untuk hal lain, termasuk cinta, kehidupan, dan penghasilan tambahan. Namun jika Anda memiliki pinjaman dengan nominal yang tinggi, maka semua tunjangan kuning di atas akan dibatalkan dan dimasukkan dalam metode pengembalian pinjaman.
Mudah Diterapkan! Begini Cara Mengatur Keuangan Dengan Metode 50/30/20
Itulah contoh cara kerja perencanaan keuangan pribadi. Jadi, Anda siap membuat rencana keuangan Anda sendiri. Apakah menabung dan berinvestasi wajib untuk masa depan? Bagi Anda yang baru mulai menabung, mungkin sudah tahu cara menabungnya”
Ini adalah langkah awal yang baik untuk memulai perjalanan investasi Anda. Namun seiring berjalannya waktu, otomatis tujuan finansial dan kebutuhan masa depan Anda pun semakin meningkat. Jadi akan lebih baik jika tabungan juga diperbesar. Jadi, langkah pengelolaan uang apa yang bisa Anda lakukan untuk meningkatkan tabungan bulanan Anda?
Anda dapat mengatur pembagian uang sesuai dengan kebutuhan Anda. Anda bisa memulainya dengan pembagian gaji sederhana seperti aturan 50-30-20. Dengan split 50-30-20, Anda membagi pengeluaran menjadi 3 posisi, yaitu:
Alokasikan 50% penghasilan bulanan Anda untuk kebutuhan sehari-hari. Misalnya listrik dan air, makanan, sewa, internet, transportasi dan lainnya.
Strategi Penyusunan Anggaran Perusahaan Yang Efektif
30% dari penghasilan Anda dapat dialokasikan untuk minat atau hobi Anda. Contohnya termasuk hiburan, liburan, menghabiskan waktu bersama teman, dan berlangganan TV kabel atau layanan streaming.
Anda dapat mengalokasikan 20% pendapatan Anda untuk mencapai tujuan keuangan Anda dengan berinvestasi. Misalnya untuk dana darurat, dana pensiun, tabungan untuk membeli rumah dan lainnya.
Mereka yang tinggal di apartemen memiliki pendapatan bulanan sebesar DKK 5 juta. Rp. Jika menggunakan pembagian biaya 50-30-20, maka 2,5 juta DKK (50%) untuk kebutuhan, 1,5 juta DKK untuk kebutuhan (30%), dan 1 juta DKK (20%) untuk tabungan. Berikut contoh perhitungan detail pengeluaran bulanan:
Memegang. Anda bisa membuat tabel biaya seperti ini di Excel, Google Sheet, atau aplikasi lainnya. Yang terpenting adalah tetap disiplin dalam pelaksanaannya
Ini Dia Bagian Terpenting Perencanaan Keuangan, Sudah Tahu Belum?
Faktanya, semakin tinggi persentase tabungan Anda setiap bulannya, semakin cepat Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Coba kita hitung perbandingan cara menabung 10% dan 20% per bulan dalam jangka waktu lama, misalnya 5 tahun ke depan. Misalnya saja Adi dan Bagas yang mempunyai penghasilan Rp 5 juta per bulan. Namun Adi menabung 10 persen setiap bulan dan Bagas menyisihkan 20% penghasilannya untuk ditabung. Maka perhitungannya akan seperti contoh pada tabel berikut:
Dari perbandingan di atas, kita dapat melihat bahwa metode tabungan Bagas melipatgandakan keuntungan Adi dalam 5 tahun. Namun, ini hanya perkiraan penghematan. Jika Bagas menabung pada instrumen investasi di reksa dana, Bagas berpeluang memperoleh potensi pendapatan sehingga meningkatkan imbal hasil tabungannya. Bibit juga termasuk dalam Rencana Investasi Sistematis atau SIP.
Bagi Anda yang mungkin belum tahu, SIP (Systematic Investment Plan) merupakan gabungan dari strategi Power of Compounding dan Dollar Cost Averaging.
Strategi pertama yang disebutkan adalah strategi Warren Buffet yang menginvestasikan kembali investasinya ke berbagai produk investasi. Sedangkan yang lainnya, DCA, merupakan strategi investasi konvensional dengan tingkat pengembalian yang rendah, terlepas dari kenaikan atau penurunan nilai investasi.
Perencanaan Keuangan Pribadi Dan 5 Langkah Membuatnya
Berbeda dengan SIP dan Power of Compounding dan DCA, rencana investasi sistematis mengharuskan investor untuk berinvestasi di reksa dana dalam jumlah yang sama, sesuai jadwal dan waktu yang ditentukan untuk mencapai tujuannya. Dengan dukungan teknologi digital, SIP dapat diotomatisasi di Bibit.
Bagas menabung 20% penghasilannya yaitu Rp1.000.000 per bulan dari penghasilannya Rp5.000.000 dalam lima tahun (60 bulan) di reksa dana pasar uang dengan imbal hasil 4,97% menggunakan SIP Bibit.
Simulasi di atas berdasarkan reksa dana pasar uang dan harga tertinggi pada Juni-Juli 2024 di Bibit.
Dari simulasi di atas, jika Anda menabung uang pasar uang menggunakan fitur SIP, Bagas bisa mengembalikan Rp 2.982.000 dalam lima tahun. Tidak buruk, bukan?
Panduan Perencanaan Keuangan Bulanan Yang Efektif, Yuk Terapkan!
Jawabannya adalah: tidak. Karena keadaan keuangan dan kebutuhan setiap orang berbeda-beda. Namun semakin banyak uang yang bisa kita sisihkan untuk ditabung, semakin baik. Karena itu akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat.
Adanya pembagian gaji seperti rumus 50-30-20 di atas membuat pengelolaan keuangan Anda menjadi lebih mudah. Jadi Anda tetap bisa berhemat dan memenuhi kebutuhan dan keinginan bulanan Anda.
Salah satu tips untuk bisa belajar dalam berinvestasi. Konsepnya sederhana, sisihkan dulu uang untuk ditabung dan diinvestasikan sebelum menggunakan uang Anda untuk pengeluaran lain. Ini akan membantu Anda bersiap untuk berinvestasi di masa depan.
Setelah Anda siap menerapkan metode bayar sesuai pemakaian, Anda dapat mencoba mengoptimalkan proses SIP Bibit. Dengan opsi SIP Bibit, Anda dapat mengatur jumlah yang ingin Anda investasikan dengan paket tabungan Anda. Selain itu, opsi SIP terintegrasi dengan dana pinjaman otomatis, yang memungkinkan Anda mempelajari lebih lanjut tentang investasi. Anda tidak perlu khawatir tentang transfer atau pembayaran karena uang di rekening Anda otomatis ditransfer ke reksa dana setiap saat. Uang tidak pernah kemana-mana, menabung di reksa dana sangat anti hilang. Sehingga uang Anda akan terus bertambah. Sebagai kepala rumah tangga, mengelola uang adalah tanggung jawab yang besar. Membuat anggaran RT yang efektif merupakan langkah awal untuk mencapai kesejahteraan finansial keluarga. Dengan memiliki anggaran, Anda dapat mengelola pengeluaran dan pendapatan dengan lebih baik serta terhindar dari hutang yang tidak dapat dikelola.
Pentingnya Mengelola Keuangan, Inilah Cara Membuat Anggaran Keuangan Pribadi!
Buat akun RT yang efektif